ಕೆಲವು ವರ್ಷಗಳ ಹಿಂದೆ ಯೂನಿಫೈಡ್‌ ಪೇಮೆಂಟ್‌ ಇಂಟರ್‌ಫೇಸ್‌ (UPI) ಎನ್ನುವ ಪದದ ಅರ್ಥ ಬಹಳಷ್ಟು ಜನರಿಗೆ ಗೊತ್ತಿರಲಿಲ್ಲ. ಆದರೆ ಈಗ ದಿಲ್ಲಿಯಿಂದ ಗಲ್ಲಿ ತನಕವೂ ಚಿರಪರಿಚಿತ. ಇಂದು UPI ಅಪ್ಲಿಕೇ಼ನ್‌ ಇಲ್ಲದ ಮೊಬೈಲುಗಳೇ ಇಲ್ಲ ಎನ್ನಬಹುದು, ಅಷ್ಟರಮಟ್ಟಿಗೆ ಅದು ಸರ್ವವ್ಯಾಪಿಯಾಗಿದೆ. 2106ರ ನೋಟ್‌ ಬ್ಯಾನ್‌ ನಂತರ ಈ ಡಿಜಿಟಲ್ ಪೇಮೆಂಟ್‌ ಹೆಚ್ಚು ಹೆಚ್ಚು ಜನಪ್ರಿಯಗೊಂಡಿತು. ಇಂದು ಜನರು ಸಣ್ಣಪುಟ್ಟ ಅಂಗಡಿಗಳಿಂದ ಹಿಡಿದು ದೊಡ್ಡ ದೊಡ್ಡ ವ್ಯವಹಾರ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಲ್ಲಿ UPI ಬಳಸಿ ವ್ಯವಹಾರ ಮಾಡುತ್ತಿದ್ದಾರೆ.
ಪ್ರಸ್ತುತ, ಡಿಜಿಟಲ್ ಪಾವತಿಗಳು ಭಾರತೀಯರ ದೈನಂದಿನ ಜೀವನದ ಒಂದು ಭಾಗವಾಗಿದೆ. ನ್ಯಾಷನಲ್ ಪೇಮೆಂಟ್ಸ್ ಕಾರ್ಪೊರೇಷನ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (NPCI) ಪ್ರಕಾರ, 2023ರ ನವೆಂಬರ್ ತಿಂಗಳಲ್ಲಿ 17 ಟ್ರಿಲಿಯನ್ ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳು ನಡೆದಿವೆ. ಸರ್ಕಾರವೂ ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ನಡೆದ G20 ಸಮ್ಮೇಳನದಲ್ಲಿ UPI ಯಶಸ್ಸನ್ನು ತನ್ನ ಸಾಧನೆಯ ಪಟ್ಟಿಗೆ ಸೇರಿಸಿಕೊಂಡು ಬೀಗಿತ್ತು.
ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮತ್ತಷ್ಟು ಉತ್ತೇಜಿಸಲು ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಆರ್ಬಿಐ) ಹೊಸ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಿದೆ. ಈ ನಿಯಮಗಳು ಈ ವರ್ಷದಿಂದ (01 ಜನವರಿ 2024) ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿವೆ. ಇದು ಯುಪಿಐ ಬಳಕೆದಾರರ ಮೇಲೆ ಹೇಗೆ ಪರಿಣಾಮ ಬೀರುತ್ತದೆ? ಬಳಕೆದಾರರು ಏನೆಲ್ಲ ತಿಳಿದುಕೊಳ್ಳಬೇಕು?
5 ಪ್ರಮುಖ ನಿಬಂಧನೆಗಳು
1. ಯುಪಿಐ ಐಡಿಗಳು ಬಳಕೆಯಲ್ಲಿಲ್ಲದಿದ್ದರೆ ಏನು ಮಾಡಬೇಕು?
ಒಂದು ವರ್ಷಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಾಲ ಬಳಕೆಯಲ್ಲಿಲ್ಲದ ಯುಪಿಐ ಐಡಿಗಳನ್ನು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸುವಂತೆ NPCI ಬ್ಯಾಂಕುಗಳು, ಫೋನ್‌ ಪೇ, ಗೂಗಲ್ ಪೇ ಮತ್ತು ಪೇಟಿಎಂನಂತಹ ಅಪ್ಲಿಕೇಶನ್ನುಳಿಗೆ ನಿರ್ದೇಶನ ನೀಡಿದೆ.
ಇದರ ಪರಿಣಾಮವಾಗಿ, ಕಳೆದ 12 ತಿಂಗಳು ಅಥವಾ ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ಅವಧಿಯಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಯದ ಯುಪಿಐ ಐಡಿಗಳು ಮತ್ತು ಅವುಗಳಿಗೆ ಸಂಬಂಧಿಸಿದ ಮೊಬೈಲ್ ಸಂಖ್ಯೆಗಳ ವಿವರಗಳನ್ನು ನಿಷ್ಕ್ರಿಯಗೊಳಿಸಲಾಗುತ್ತದೆ.
ಬಳಕೆಯಲ್ಲಿಲ್ಲದ ಖಾತೆಗಳ ಮೂಲಕ ವಂಚನೆಯ ಸಾಧ್ಯತೆ ಇರುವುದರಿಂದ NPCI ಈ ನಿಯಮಗಳನ್ನು ಜಾರಿಗೆ ತರುತ್ತಿದೆ.
2. ಮಿತಿ ಹೆಚ್ಚಳ
ಕಳೆದ ವರ್ಷ ಡಿಸೆಂಬರ್ 8ರಂದು ಬಿಡುಗಡೆ ಮಾಡಿದ ಹೇಳಿಕೆಯಲ್ಲಿ, ರಿಸರ್ವ್ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಆಫ್ ಇಂಡಿಯಾ (ಆರ್ಬಿಐ) ಆಸ್ಪತ್ರೆಗಳು ಮತ್ತು ಶಿಕ್ಷಣ ಸಂಸ್ಥೆಗಳಿಗೆ ಯುಪಿಐ ಪಾವತಿಯ ಮಿತಿಯನ್ನು 1 ಲಕ್ಷದಿಂದ ರೂ. ಇದನ್ನು ೫ ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗೆ ಹೆಚ್ಚಿಸಿ ಅಧಿಸೂಚನೆ ಹೊರಡಿಸಲಾಗಿದೆ. ಈ ಮಿತಿಗಳ ಹೆಚ್ಚಳವು ಈ ವರ್ಷ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿದೆ.
3. ವರ್ಗಾವಣೆ ಶುಲ್ಕಗಳು
ಆನ್ ಲೈನ್ ವ್ಯಾಲೆಟ್ ರೀತಿಯ ಪ್ರಿಪೇಯ್ಡ್ ಪಾವತಿ ಸಾಧನಗಳ (ಪಿಪಿಐ) ಮೂಲಕ ಮಾಡಲಾಗುವ ರೂ. 2,000 ಮತ್ತು ಅದಕ್ಕಿಂತ ಹೆಚ್ಚಿನ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ 1.1% ವರ್ಗಾವಣೆ ಶುಲ್ಕವೂ ಜಾರಿಗೆ ಬಂದಿದೆ.
ಆದರೆ, ಇದು ಸಾರ್ವಜನಿಕರಿಗೆ ಅನ್ವಯಿಸುವುದಿಲ್ಲ ಮತ್ತು ವಾಣಿಜ್ಯ ವಹಿವಾಟುಗಳಿಗೆ ಮಾತ್ರ ಅನ್ವಯಿಸುತ್ತದೆ ಎಂದು NPCI ಹೇಳಿದೆ. ಜಿ 20 ಶೃಂಗಸಭೆಯ ಹಿನ್ನೆಲೆಯಲ್ಲಿ ಜಾರಿಗೆ ತರಲಾದ ಯುಪಿಐ ಒನ್ ವರ್ಲ್ಡ್ ಸೌಲಭ್ಯವೂ ಇದೇ ರೀತಿ ಇದೆ. ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಟ್ಯಾಪ್-ಅಂಡ್-ಪೇ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಹೊರತರಲಿದೆ, ಇದು ಜಾರಿಗೆ ಬಂದರೆ, ವಹಿವಾಟುಗಳು ಸುಲಭಗೊಳ್ಳಲಿವೆ.
4. ಯುಪಿಐ ಎಟಿಎಂ
ಸಾಮಾನ್ಯ ಎಟಿಎಂಗಳ ಮಾದರಿಯಲ್ಲಿ ಯುಪಿಐ ಎಟಿಎಂಗಳನ್ನು ಸಹ ಸ್ಥಾಪಿಸಲಾಗುವುದು ಎಂದು ಈಗಾಗಲೇ ಘೋಷಿಸಲಾಗಿದೆ. ಶೀಘ್ರದಲ್ಲೇ ಯುಪಿಐ ಎಟಿಎಂಗಳು ದೇಶಾದ್ಯಂತ ಗೋಚರಿಸಲಿವೆ. ಡೆಬಿಟ್ ಕಾರ್ಡ್ ಮೂಲಕ ಎಟಿಎಂನಿಂದ ಹಣವನ್ನು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದಾದಂತೆಯೇ, ನಮ್ಮ ಮೊಬೈಲ್ನೊಂದಿಗೆ ಯುಪಿಐ ಎಟಿಎಂನಲ್ಲಿ ಕಂಡುಬರುವ ಕ್ಯೂಆರ್ ಕೋಡ್ ಸ್ಕ್ಯಾನ್ ಮೂಲಕವೂ ನಾವು ಹಣವನ್ನು ಸ್ಕ್ಯಾನ್ ಮಾಡಬಹುದು ಮತ್ತು ಹಿಂಪಡೆಯಬಹುದು.
5. ಯಾರಿಗಾದರೂ ಕಣ್ತಪ್ಪಿನಿಂದಾಗಿ ಹಣ ಕಳುಹಿಸಿದಾ ಅದನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯುವುದು ಹೇಗೆ?
ಇಲ್ಲಿಯವರೆಗೆ ಜನರು ಎದುರಿಸುತ್ತಿರುವ ಸವಾಲುಗಳನ್ನು ಗಮನದಲ್ಲಿಟ್ಟುಕೊಂಡು ಪರಿಚಯಿಸಲಾದ ಮತ್ತೊಂದು ನಿಬಂಧನೆ ಉಪಯುಕ್ತವಾಗಿದೆ. ಅಂದರೆ, ಹೊಸ ಬಳಕೆದಾರರ ನಡುವೆ ಮೊದಲ ಬಾರಿಯ ನಗದು ವರ್ಗಾವಣೆಯ ಸಮಯದಲ್ಲಿ 2,000 ರೂ.ಗಿಂತ ಹೆಚ್ಚು ಕಳುಹಿಸಲು ನಾಲ್ಕು ಗಂಟೆಗಳ ಕಾಲ ಕಾಯಬೇಕಾಗುತ್ತದೆ. ಈ ಮೂಲಕ ತಪ್ಪಾಗಿ ಇನ್ನೊಬ್ಬ ಬಳಕೆದಾರರಿಗೆ ಹಣವನ್ನು ವರ್ಗಾಯಿಸಿದರೆ, ಈ ನಾಲ್ಕು ಗಂಟೆಗಳಲ್ಲಿ ಅದನ್ನು ಮರಳಿ ಪಡೆಯಲು ಸಾಧ್ಯವಿದೆ. ಇದು ಆನ್ಲೈನ್ ವಂಚನೆಗಳನ್ನು ನಿಗ್ರಹಿಸಲು ಸಹಾಯ ಮಾಡುತ್ತದೆ ಎಂದು NPCI ಹೇಳಿದೆ.
ಸುರಕ್ಷತೆ
ಈ ಕುರಿತು ಬಿಬಿಸಿ ಸುದ್ದಿ ಸಂಸ್ಥೆ ಕೆಲವು ತಜ್ಞರೊಂದಿಗೆ ಮಾತನಾಡಿದ್ದು ಅವರು ಹೀಗೆ ಹೇಳಿದ್ದಾರೆ: ಅಖಿಲ ಭಾರತ ಅಧಿಕಾರಿಗಳ ಒಕ್ಕೂಟದ ಮಾಜಿ ಪ್ರಧಾನ ಕಾರ್ಯದರ್ಶಿ ಥಾಮಸ್ ಪ್ರಾಂಗ್, “ಸರ್ಕಾರವು ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸುತ್ತಲೇ ಇದೆ, ಆದರೆ ಯುಪಿಐ ಸಂಬಂಧಿತ ವಂಚನೆಗಳನ್ನು ತಡೆಗಟ್ಟಲು ಆನ್ಲೈನ್ ಭದ್ರತಾ ವೈಶಿಷ್ಟ್ಯಗಳಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ಸುಧಾರಣೆ ತಂದಿಲ್ಲ. ನೀವು ಮೊದಲು ಅದರ ಬಗ್ಗೆ ಗಮನ ಹರಿಸಿ ನಂತರ ಯುಪಿಐ ಕಡೆಗೆ ಜನರನ್ನು ಏಕೆ ಪ್ರೋತ್ಸಾಹಿಸಬಾರದು?” ಅವರು ಎಂದು ಕೇಳುತ್ತಾರೆ.
“ಈ ಹಿಂದೆ, ಬ್ಯಾಂಕುಗಳ ಮೂಲಕ ವಹಿವಾಟು ನಡೆಸುವಾಗ, ಹಣ ತಲುಪಿದ ಖಾತೆಯನ್ನು ಪತ್ತೆಹಚ್ಚಲು ಸಾಧ್ಯವಿತ್ತು. ಆದರೆ ಈಗ ಪರಿಸ್ಥಿತಿ ಹಾಗಿಲ್ಲ. ಇತ್ತೀಚೆಗೆ ಸಂಸದ ದಯಾನಿಧಿ ಮಾರನ್ ಅವರ ಖಾತೆಯಿಂದ ಹಣ ವರ್ಗಾವಣೆಯಾಗಿತ್ತು.1 ಲಕ್ಷ ಕಳ್ಳತನವಾಗಿದ್ದು, ಈ ಬಗ್ಗೆ ವರದಿಗಳು ಬಂದಿವೆ. ಅವರು ಅಥವಾ ಅವರ ಪತ್ನಿ ತಮ್ಮ ಬ್ಯಾಂಕ್ ವಿವರಗಳನ್ನು ಯಾರಿಗೂ ನೀಡಿರಲಿಲ್ಲ. ಬ್ಯಾಂಕ್ ಅಧಿಕಾರಿಗಳು ಮಧ್ಯಪ್ರವೇಶಿಸಿ ಸಮಸ್ಯೆಯನ್ನು ಬಗೆಹರಿಸಿದರು. ಆದರೆ ಸಂಸದರ ವಿಷಯದಂತೆ ಎಷ್ಟು ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರಿಗೆ ತಕ್ಷಣ ನ್ಯಾಯ ಸಿಗುತ್ತದೆ? ಸರ್ಕಾರ ಕೂಡ ಈ ಬಗ್ಗೆ ಯೋಚಿಸಬೇಕು” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
“ನನಗೆ ತಿಳಿದಿರುವ ಕಾಲೇಜು ಪ್ರಾಧ್ಯಾಪಕರೊಬ್ಬರ ಬ್ಯಾಂಕ್ ಖಾತೆಯಿಂದ 10,000 ರೂ.1.5 ಲಕ್ಷ ರೂ.ಗಳು ಕಳೆದುಹೋಗಿವೆ, ಅವರು ಯಾವುದೇ ಲಿಂಕ್ ಕ್ಲಿಕ್ ಮಾಡಿರಲಿಲ್ಲ, ಅವರು ಒಟಿಪಿಯಂತಹ ವಿವರಗಳನ್ನು ಯಾರೊಂದಿಗೂ ಹಂಚಿಕೊಂಡಿಲ್ಲ, ಹಾಗಾದರೆ ಘಟನೆ ಹೇಗೆ ಸಂಭವಿಸಿತು? ಇದು ಯುಪಿಐ ವಹಿವಾಟಿನ ಸುರಕ್ಷತೆಯ ಬಗ್ಗೆ ಪ್ರಶ್ನೆಗಳನ್ನು ಹುಟ್ಟುಹಾಕುತ್ತದೆ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
ಅರ್ಥಶಾಸ್ತ್ರಜ್ಞ ಸೋಮ ವಲಿಯಪ್ಪನ್ ಮಾತನಾಡಿ, ದೇಶ ಅಭಿವೃದ್ಧಿ ಹೊಂದಬೇಕಾದರೆ ಡಿಜಿಟಲ್ ವಹಿವಾಟು ಕೂಡ ಮುಖ್ಯವಾಗಿದೆ ಮತ್ತು ಅವುಗಳನ್ನು ನಿಲ್ಲಿಸಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ. ಆರಂಭದಲ್ಲಿ ದೊಡ್ಡ ನಗದು ವಹಿವಾಟುಗಳನ್ನು ಮೇಲ್ವಿಚಾರಣೆ ಮಾಡಲು ಡಿಜಿಟಲ್ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ಪರಿಚಯಿಸಲಾಗಿದ್ದರೂ, ಈಗ ಸಾಮಾನ್ಯ ಜನರು ಯುಪಿಐ ವ್ಯವಸ್ಥೆಯನ್ನು ವ್ಯಾಪಕವಾಗಿ ಬಳಸುತ್ತಿದ್ದಾರೆ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
“ಯುಪಿಐ ಪಾವತಿಗಳು ಭಾರತದಂತಹ ಹೆಚ್ಚಿನ ಜನಸಂಖ್ಯೆಯ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ ಬಹಳ ಉಪಯುಕ್ತ ವಿಧಾನವಾಗಿದೆ, ಇದರಿಂದಾಗಿ ಜನರು ನಗದು ಪಡೆಯಲು ಬ್ಯಾಂಕಿಗೆ ತಿರುಗಾಡಬೇಕಾಗಿಲ್ಲ” ಎಂದು ವಲಿಯಪ್ಪನ್ ಹೇಳುತ್ತಾರೆ.
“ಈಗ ಎಲ್ಲರ ಕೈಯಲ್ಲೂ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ಫೋನ್ ಇದೆ, ಅಥವಾ ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಲಭ್ಯವಿದೆ. ಆದ್ದರಿಂದ ಅವರು ಡಿಜಿಟಲ್ ಕಡೆಗೆ ತಿರುಗುವುದರಲ್ಲಿ ಯಾವುದೇ ತಪ್ಪಿಲ್ಲ. ಈಗ ಅದು ಅಗತ್ಯವಾಗಿದೆ” ಎಂದು ಅವರು ಹೇಳಿದರು.
“ಮಾತನಾಡಲು ಬಹಳಷ್ಟು ವಿಷಯಗಳಿವೆ. ಅವುಗಳಲ್ಲಿ ಒಂದು, ವಿಪತ್ತು ಸಂಭವಿಸಿದರೆ ಮತ್ತು ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಮತ್ತು ವಿದ್ಯುತ್ ಅಸ್ತವ್ಯಸ್ತಗೊಂಡರೆ ಏನು ಮಾಡುವುದು ಎನ್ನುವುದು, ಅಂತಹ ಸಂದರ್ಭದಲ್ಲಿ ನಮ್ಮ ಕೈಯಲ್ಲಿ ಸ್ಮಾರ್ಟ್ಫೋನ್ ಇದ್ದರೂ ನಾವು ಏನನ್ನೂ ಮಾಡಲು ಸಾಧ್ಯವಿಲ್ಲ, ಮತ್ತು ಕೆಲವೊಮ್ಮೆ ಪ್ರಬಲ ದೇಶಗಳಲ್ಲಿ, ಪ್ರವಾಹ ಮತ್ತು ಬಿರುಗಾಳಿಗಳು ಸಂಭವಿಸಿದಾಗ, ಇಂಟರ್ನೆಟ್ ಅಥವಾ ವಿದ್ಯುತ್ ಇರುವುದಿಲ್ಲ. ಇದರ ಅರ್ಥವೇನೆಂದರೆ ನಾವು ಕಾಗದದ ಕರೆನ್ಸಿಯನ್ನು ಮರೆಯಬಾರದು.” ವಲಿಯಪ್ಪನ್ ಹೇಳಿದರು.
